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A maioria começa de uma de duas formas. Uma ligação de 30 minutos em que pesamos os prós e os contras de acordo com a sua situação real. Ou um teste de cinco minutos que reduz a lista aos programas que valem um olhar mais atento. Os dois são gratuitos. Nenhum deles compromete você a nada.
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O que as firmas de due diligence caribenhas perguntam aos solicitantes sauditas em 2026, por que as declarações do contador local não são suficientes e o pacote de documentação que agora integramos em cada processo de origem do Golfo desde o dia um.
Um nacional saudita solicita um passaporte CBI caribenho. A solicitação inicial é aprovada em 48 horas. Oito semanas depois, o relatório de DD volta com uma consulta sobre a origem dos fundos para uma distribuição de dividendos de 2019 de uma empresa familiar de trading. O contador do solicitante em Riad fornece uma declaração. A firma de DD a rejeita como insuficiente.
Esta sequência é agora a causa única mais comum de um processo caribenho deslizar do calendário em nosso escritório. As firmas de DD não estão sendo irracionais. Estão respondendo a um aperto nas diretrizes de Avaliação Mútua do FATF de 2023-2024 que atingiu as CIUs caribenhas mais do que a maioria das jurisdições, porque as CIUs estão em uma lista de programas que a OCDE monitora de perto. As CIUs, por sua vez, empurraram o ônus para seus fornecedores terceirizados de DD, que o empurraram para os solicitantes.
Aqui está o quadro prático em 2026 para solicitantes da Arábia Saudita, e o pacote de documentação que agora integramos em cada processo de origem do Golfo desde o início.
Os quatro programas caribenhos (Antígua, Dominica, Granada, São Cristóvão) terceirizam due diligence para um pequeno número de firmas baseadas no Reino Unido (Thomson Reuters, Exiger, Sapphire sendo as mais comuns). Estas firmas operam a partir de um checklist padrão que tem sido substancialmente o mesmo desde 2023. Para um solicitante saudita, esperam, no mínimo:
Uma reconstrução completa da origem dos fundos da contribuição. Não apenas "dividendos do negócio familiar". A cadeia completa: qual entidade pagou o dividendo, em qual ano, qual receita subjacente justificou esse dividendo, e como essa receita em si foi gerada. Isto tipicamente volta de três a cinco anos em nossa experiência.
Demonstrações financeiras auditadas de qualquer entidade na cadeia. Empresas privadas sauditas nem sempre são auditadas. Para processos em que a entidade está abaixo do limite de auditoria, a firma de DD quer um relatório de revisão de terceiros ou, na falta deste, um atestado bancário de fluxos de caixa históricos.
Evidência cruzada de riqueza pessoal. Extratos bancários cobrindo pelo menos 24 meses, com explicações para qualquer entrada não recorrente acima do equivalente a SAR 100.000.
Evidência de conformidade fiscal ZATCA. A Autoridade de Zakat, Imposto de Renda e Alfândega emite um certificado de conformidade fiscal (شهادة الإلتزام الضريبي) que as firmas de DD agora solicitam como padrão. Esta é uma tarefa de cinco minutos para o solicitante se sua empresa estiver em conformidade; uma tarefa de várias semanas se houver declarações pendentes.
Para riqueza herdada. Uma cópia do instrumento de herança original, certificada por um notário saudita, mais uma explicação de como os ativos herdados geraram os fundos sendo contribuídos. Documentação de herança que antecede o atual sistema de registro de estado civil na Arábia Saudita é uma fonte recorrente de atrito.
Uma declaração do contador pessoal do solicitante em papel timbrado não é aceita por nenhuma das principais firmas de DD como evidência independente. Vimos isto ser rejeitado em todo processo recente em que foi a submissão principal.
Uma declaração de "origem da riqueza" assinada pelo solicitante na frente de um notário saudita também não é evidência independente. É apenas documentação de apoio.
Fotocópias de extratos bancários mais antigos, sem cópias certificadas emitidas pelo banco cobrindo o mesmo período, são tipicamente questionadas. Os bancos sauditas variam na rapidez com que podem produzir extratos históricos certificados; SAB e Riyad Bank em nossa experiência respondem em duas semanas, outros mais devagar.
Cada processo de origem do Golfo que abrimos agora inclui o seguinte antes de enviarmos à CIU. Isto adiciona de 4 a 6 semanas no início do engajamento. Remove, em nossa experiência, cerca de 80% das consultas de DD que voltariam dois meses depois.
O pacote custa aproximadamente USD 4.000 a USD 8.000 em taxas de documentos e revisão de terceiros, dependendo da complexidade da cadeia de riqueza. É o seguro mais barato contra um deslizamento de calendário de quatro meses.
Vários family offices sauditas, desde 2023, reestruturaram suas entidades holding em resposta a mudanças no direito societário da Visão 2030. Essas reestruturações são geralmente limpas do ponto de vista da conformidade saudita. Da perspectiva da firma de DD, introduzem uma descontinuidade documental.
Se sua estrutura holding foi reestruturada em 2023 ou 2024 e você está processando um CBI caribenho em 2026 ou 2027, espere que a firma de DD peça documentação cobrindo tanto a entidade pré-reestruturação quanto a pós-reestruturação. Planeje para isto. O escritório de direito societário saudita pode produzir documentos de constituição pré-reestruturação certificados sob solicitação, mas o pedido precisa ser por escrito e com um prazo de 4 semanas.
Movemos nosso intake de origem saudita para um processo de dois estágios. O estágio um é um sprint de documentação de quatro semanas; o estágio dois é o processo CIU. Não vamos processar o CIU sem o pacote de documentação no início. Clientes que nos pressionam para processar mais rápido acabam com tempo total decorrido mais longo, porque o pedido de documentação volta da firma de DD de qualquer maneira e agora chega dois meses depois, em vez de no início.