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La mayoría empieza de una de dos maneras. Una llamada de 30 minutos en la que sopesamos los pros y los contras según tu situación real. O un test de cinco minutos que reduce la lista a los programas que merecen una mirada más detenida. Los dos son gratuitos. Ninguno te compromete a nada.
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Qué piden las firmas de due diligence caribeñas a los solicitantes saudíes en 2026, por qué las declaraciones del contador local no son suficientes y el paquete de documentación que ahora integramos en cada expediente de origen Golfo desde el día uno.
Un nacional saudí solicita un pasaporte CBI caribeño. La aceptación inicial se aprueba en 48 horas. Ocho semanas después, el informe DD vuelve con una consulta sobre el origen de los fondos de una distribución de dividendos de 2019 de una empresa comercial familiar. El contador del solicitante en Riad proporciona una declaración. La firma DD la rechaza por insuficiente.
Esta secuencia es ahora la causa única más común de que un expediente caribeño se deslice de su calendario en nuestra oficina. Las firmas DD no están siendo irrazonables. Están respondiendo a un endurecimiento 2023-2024 de las directrices de Evaluación Mutua FATF que golpeó a las CIU caribeñas más fuerte que a la mayoría de jurisdicciones, porque las CIU están en una lista de programas que la OCDE vigila de cerca. Las CIU, a su vez, han trasladado la carga a sus proveedores DD externalizados, que la han trasladado a los solicitantes.
Esta es la imagen de trabajo en 2026 para solicitantes de Arabia Saudí, y el paquete de documentación que ahora integramos en cada expediente de origen Golfo desde el inicio.
Los cuatro programas caribeños (Antigua, Dominica, Granada, San Cristóbal) subcontratan el due diligence a un pequeño número de firmas con sede en el Reino Unido (Thomson Reuters, Exiger y Sapphire son las más comunes). Estas firmas operan desde una lista de verificación estándar que ha sido sustancialmente la misma desde 2023. Para un solicitante saudí, esperan como mínimo:
Una reconstrucción completa del origen de los fondos de contribución. No solo "dividendos del negocio familiar". La cadena completa: qué entidad pagó el dividendo, en qué año, qué ingresos subyacentes justificaron ese dividendo y cómo se generaron esos ingresos. Esto suele remontarse de tres a cinco años en nuestra experiencia.
Estados financieros auditados de cualquier entidad en la cadena. Las empresas privadas saudíes no siempre están auditadas. Para expedientes donde la entidad está por debajo del umbral de auditoría, la firma DD quiere un informe de revisión por tercero o, en su defecto, una certificación bancaria de los flujos de caja históricos.
Evidencia cruzada de la riqueza personal. Extractos bancarios que cubran al menos 24 meses, con explicaciones de cualquier ingreso no recurrente por encima del equivalente a 100.000 SAR.
Evidencia de cumplimiento fiscal ZATCA. La Zakat, Income Tax and Customs Authority emite un certificado de cumplimiento fiscal (شهادة الإلتزام الضريبي) que las firmas DD ahora solicitan como estándar. Es una tarea de cinco minutos para el solicitante si su empresa está al día; una tarea de varias semanas si hay declaraciones sin resolver.
Para riqueza heredada. Copia del instrumento de herencia original, certificada por un notario saudí, más una explicación de cómo los activos heredados generaron los fondos que se están contribuyendo. La documentación de herencia anterior al actual sistema de registro civil saudí es una fuente recurrente de fricción.
Una declaración del contador personal del solicitante en su membretado no es aceptada por ninguna de las principales firmas DD como evidencia independiente. Hemos visto rechazo en todos los expedientes recientes donde fue la presentación principal.
Un afidávit de "origen de riqueza" firmado por el solicitante ante un notario saudí tampoco es evidencia independiente. Es únicamente documentación de apoyo.
Las fotocopias de extractos bancarios antiguos, sin copias certificadas emitidas por el banco que cubran el mismo periodo, suelen ser objeto de consulta. Los bancos saudíes varían en la rapidez con la que pueden producir extractos históricos certificados; SAB y Riyad Bank en nuestra experiencia responden en dos semanas, otros más lentos.
Cada expediente de origen Golfo que ahora abrimos incluye lo siguiente antes de enviarlo a la CIU. Esto añade 4-6 semanas al inicio del compromiso. Elimina, en nuestra experiencia, alrededor del 80% de las consultas DD que de otro modo regresarían dos meses después.
El paquete cuesta aproximadamente 4.000-8.000 USD en honorarios de documentos y revisiones de terceros, dependiendo de la complejidad de la cadena de riqueza. Es el seguro más barato contra un deslizamiento de calendario de cuatro meses.
Varias family offices saudíes han reestructurado sus entidades holding desde 2023 en respuesta a cambios en la ley societaria de Vision 2030. Estas reestructuraciones suelen estar limpias desde la perspectiva del cumplimiento saudí. Desde la perspectiva de la firma DD, introducen una discontinuidad documental.
Si su estructura holding se reestructuró en 2023 o 2024 y está tramitando un CBI caribeño en 2026 o 2027, espere que la firma DD pida documentación que cubra tanto las entidades previas como las posteriores a la reestructuración. Planifique para esto. La oficina saudí de derecho societario puede producir documentos certificados de constitución previos a la reestructuración bajo petición, pero la petición debe ser por escrito y con un plazo de cuatro semanas.
Hemos pasado nuestro intake de origen saudí a un proceso de dos etapas. La etapa uno es un sprint documental de cuatro semanas; la etapa dos es el expediente CIU. No presentamos el expediente CIU sin el paquete documental al frente. Los clientes que nos presionan para tramitar más rápido acaban con un tiempo total mayor, porque la solicitud de documentación regresa de la firma DD de todos modos y ahora llega dos meses más tarde en lugar de al inicio.